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“根据《中国银行保险监督管理机构实施汽车保险综合改革的指导意见》,汽车保险综合改革已于9月19日在全国范围内正式实施!
结合市场实际情况,对汽车保险进行全面改革,重新计算了商业车险行业的纯风险保费,将商业车险产品附加费用率的上限由35%降低至25%,符合预期。索赔率从65%增加到75%。
按照“指导原则”执行
它将对消费者产生什么影响?
预期改革实施后,“指导意见”将在短期内为消费者建立“三个基础”,即“价格基本上只会下跌而不是上涨,担保基本上只会上涨,但是”不会下降,服务基本上会不错,也不错。“届时,消费者将真正感受到随之而来的改革红利。
首先,强制性交通保险责任限额已大大提高。责任总限额从122,000元增加到20万元,其中死亡和伤残赔偿限额从11万元增加到18万元医疗费用限额从10,000元增加到18,000元,赔偿限额财产损失得以维持。赔偿限额将按相同比例调整:死亡和伤残赔偿限额从11,000调整为18,000,医疗费用赔偿限额从1,000增加至1,800,财产赔偿限额损坏维持在100元。
其次,商业汽车保险责任更加广泛。新车示范产品的主要汽车损坏保险责任增加了以下方面的保险责任:汽车盗窃,地震和二次灾害,仅玻璃破碎,自动点火和汽车涉水。事故责任的免赔额已被删除,我们找不到第三笔当事人免赔额或其他免赔额协议,并且我们删除了例外条款,在实践中很容易导致索赔纠纷,以便为消费者提供更全面的服务来保护汽车保险。
第三,商业汽车保险产品更为普遍。驾驶员和乘客事故保险产品得到了改善,包括增值汽车保险服务的特殊费率,包括检查,道路救援,驾驶服务,安全检查等,以为消费者提供更加标准化和全面的汽车保险产品和服务。服务。
第四,商业车险的价格更加科学合理。保险业根据实际市场风险重新计算了商业汽车保险业的纯风险溢价,同时将商业汽车保险产品附加费率上限从35%降低至25%,预期损失率已从65%增加到75%。产品利率和风险水平得到更好的协调。
第五,汽车保险产品的营销程度较高。独立价格系数的可变范围的自由化。第一步是将独立价格系数的范围确定为[0.65-1.35],第二步是及时充分放开独立价格系数的范围。
第六,无补偿的预处理系数得到了进一步优化。改革实施后,无偿的商业车险优待系数的系数将考虑到赔偿记录的数量,该记录将从上一年扩大到最近三年以及增加的幅度。对于意外补偿的消费者减少了。
强制责任保险和费率变动系数的调整宝石中国银行业保险监督管理委员会发布的《关于调整道路强制性保险责任限额和可变税率系数的公告》将提高道路强制性保险的覆盖水平。新的责任限额计划的内容明确了死亡原因。强制性交通保险伤残赔偿限额为18万元,医疗费用赔偿限额为1.8万元,财产损失赔偿限额为2万元。被保险人不予赔偿的,身故,伤残赔偿限额为18000元,医疗费赔偿限额为1800元,财产损失赔偿限额为100元。与原始责任限额相比,除了财产损失赔偿限额之外,还大大增加了死亡和伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额。
新浮动汇率制的内容清楚地表明,该国所有地区的浮动汇率制都被细分为1至5类的原始类别。浮动汇率的上限保持不变,仍为30%,率从原来的最低-30%扩大到-50%,增加了对未付费消费者的优惠率。通过介绍五类可变利率系数在一定程度上缓解了强制性补偿率差异较大的问题区域之间的交通保险,提高了某些地区强制性交通保险的赔付率。
完善汽车保险精算制度
建立跟踪价格和纠正产品的机制
同时,中国银行保险监督管理委员会最近发布了《商业汽车保险示范精算规则》(以下简称“精算规则”),以完善汽车保险精算体系,防止非理性竞争,并发展高质量以促进汽车保险。
汽车保险的全面改革要求有相对严格的精算制度,以保证前端价格的自由化。精算规则主要是基于两个方面的问题:对汽车保险产品的关税备案以及公司实施中的问题进行故障排除。其次,应明确设定储备金不足的评估标准。公司有义务在财务报表和偿付能力指标中及时反映其损失,这迫使公司采取合理的行动。
精算规则分为七个部分:第一,范围,明确适用于使用行业标准模型条款的商业汽车保险产品。第二个是保费构成,包括保费确定的基本原理,保费计算公式,行业基准和明确的附加费用率标准。第三是追溯费率和产品校正。设想保险公司将建立追溯费率和产品校正机制,动态监测和分析精算率假设与公司实际运行状况的偏差,并调整商业汽车。及时保价。第四,对保费准备金不足情况进行评估,明确了保费充足性检验的计算公式和保费准备金不足的评估标准。第五是委托精算师的责任。委托精算师必须定期评估价格假设的合理性。如果价格假设与实际经营业绩之间存在较大差异,或者保险公司存在定价不足等重大风险,精算师应及时向代理机构报告。第六,监管措施:为了严格规范汽车保险市场,监管机构显然可以采取监管行动,例如责令保险公司停止使用产品。第七条是补充条款,阐明了文件撤销等问题。精算规则将从发布之日起实施。下一步,中国银行业和保险业监管者将指导所有银行业和保险业监管者,财产保险公司和有关实体执行精算规定,以应对汽车保险业务中预防和取消的业务风险。
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资料来源:中国经济网

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